El sistema de prevención de BC/FT/FPADM (Blanqueo de Capitales / Financiamiento del Terrorismo / Financiación de Proliferación de Armas de Destrucción Masiva) es un conjunto de políticas, procedimientos y controles que las empresas en Panamá deben implementar para prevenir que sus operaciones sean utilizadas para el blanqueo de capitales o financiar actividades terroristas.
¿Qué significa BC/FT/FPADM?
BC/FT/FPADM es el acrónimo de:
- BC – Blanqueo de Capitales
- FT – Financiamiento del Terrorismo
- FPADM – Financiación de Proliferación de Armas de Destrucción Masiva
Nota importante: A partir del Acuerdo JD-02-2022, la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) de Panamá establece el marco integral de prevención de riesgos de BC/FT/FPADM para los sujetos obligados.
¿Quiénes están obligados a implementar el sistema BC/FT/FPADM?
Según la normativa panameña, están obligados:
Sector Financiero
- Bancos
- Cooperativas financieras
- Compañías de seguros
- Sociedades fiduciarias
- Comisionistas de bolsa
Otros Sectores
- Empresas vigiladas por la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV)
- Entidades con transacciones de alto riesgo
- Empresas que manejan efectivo significativo
- Casinos y juegos de azar
Las 4 Etapas del Sistema BC/FT/FPADM
Objetivo: Conocer y entender los riesgos de LA/FT que enfrenta tu empresa.
Acciones:
Acciones:
- Identificar factores de riesgo (clientes, productos, canales, jurisdicciones)
- Documentar las posibles vulnerabilidades
- Mapear los procesos críticos
Objetivo: Cuantificar la probabilidad y el impacto de materialización de los riesgos.
Acciones:
Acciones:
- Asignar calificación de riesgo (bajo, medio, alto)
- Utilizar matrices de riesgo
- Segmentar clientes por nivel de riesgo
Objetivo: Implementar medidas para mitigar los riesgos identificados.
Acciones:
Acciones:
- Debida diligencia: Verificar identidad y antecedentes de clientes
- Consulta de listas restrictivas: OFAC, ONU, Contraloría, PEP
- Monitoreo de operaciones: Detectar transacciones inusuales
- Señales de alerta: Definir red flags
Objetivo: Supervisar continuamente la efectividad de los controles.
Acciones:
Acciones:
- Auditorías internas periódicas
- Reportes de operaciones sospechosas (ROS) a la UAF
- Actualización de datos de clientes
- Capacitación continua del personal
Acuerdo JD-02-2022
El Acuerdo JD-02-2022 de la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) es la norma vigente que regula el sistema de prevención BC/FT/FPADM en Panamá. Sus principales aspectos son:
| Enfoque Anterior | Acuerdo JD-02-2022 |
|---|---|
| Sistemas fragmentados | Sistema integrado de prevención BC/FT/FPADM |
| Enfoque basado en reglas | Enfoque basado en riesgo |
| Controles uniformes | Controles proporcionales al riesgo |
| Actualización anual obligatoria | Actualización según riesgo |
¿Cómo implementar el sistema BC/FT/FPADM en tu empresa?
Paso a paso para implementar el sistema BC/FT/FPADM:
- Designa un Oficial de Cumplimiento: Responsable del sistema BC/FT/FPADM
- Elabora el Manual de Prevención: Políticas, procedimientos y controles
- Implementa herramientas tecnológicas: Software para consulta de listas restrictivas y monitoreo
- Capacita al personal: Todos deben conocer señales de alerta
- Documenta todo: Evidencias de debida diligencia y consultas
- Reporta operaciones sospechosas: A la UAF cuando corresponda
Herramientas para cumplir con BC/FT/FPADM
Verificación360 te ayuda a cumplir con BC/FT/FPADM mediante:
Consulta automática de +150 listas restrictivas
OFAC, ONU, Contraloría, Procuraduría, PEP, etc.Evidencias con huella blockchain
Certificados inmutables para auditoríasAlertas automáticas
Notificaciones cuando alguien aparece en listasAPI REST para integración
Conecta con tu core bancario o ERP
Sanciones por incumplimiento: No implementar el sistema de prevención BC/FT/FPADM puede resultar en multas significativas, suspensión de actividades o cierre de la empresa según la legislación panameña.
Checklist mínimo para un sistema BC/FT/FPADM funcional
Si tu empresa está empezando, este es el checklist mínimo que deberías poder demostrar ante auditoría o revisión interna:
- Matriz de riesgo actualizada por cliente, canal y jurisdicción
- Procedimiento documentado de debida diligencia
- Consulta de listas restrictivas y PEP antes del onboarding
- Definición de alertas y señales de riesgo
- Responsable u oficial de cumplimiento designado
- Evidencias descargables y trazables de cada validación
- Capacitación periódica del personal involucrado
- Proceso claro para escalar y reportar operaciones sospechosas
Preguntas frecuentes sobre BC/FT/FPADM
No. También aplica a otros sujetos obligados y a empresas que, por su actividad, manejan riesgos relevantes de vinculación, terceros, pagos o jurisdicciones sensibles.
No. Es un control esencial, pero debe integrarse con políticas, segmentación de riesgo, monitoreo, documentación y capacitación para que el sistema sea realmente defendible.
Debes conservar resultados de validación, fecha y hora de consulta, fuentes revisadas, criterios usados y cualquier decisión tomada como parte de la debida diligencia.
Continúa la lectura recomendada:
revisa también nuestra guía de listas restrictivas y la página de verificación de antecedentes para aterrizar el sistema en controles operativos concretos.
Conclusión
El sistema de prevención de BC/FT/FPADM no es solo una obligación legal, es una herramienta estratégica para proteger tu empresa de riesgos reputacionales, legales y operacionales. Con la tecnología adecuada, implementar el sistema BC/FT/FPADM puede ser simple, rápido y eficiente.
Cumple con BC/FT/FPADM hoy
Consulta listas restrictivas, genera evidencias blockchain y automatiza tu debida diligencia.
Probar Gratis Hablar con un Experto